个人贷款

装修、婚礼、旅行、进修、医疗和牙科护理、一场体面的告别，或者把几笔债务合并成一笔。个人贷款涵盖那些不适合用房贷来支付的计划。

它们处在一个特定的空档：金额大到不宜刷信用卡，又小到不值得为它重组房贷，而且是现在就需要，而不是存一年钱之后。如果您需要的金额远低于几千澳元，或者几个月内就能存够，个人贷款通常不是合适的工具。

无抵押个人贷款给您一笔固定金额、固定期限，有明确的结束日期，无需抵押。在很多情况下，它比把同样的余额留在信用卡上便宜得多。

差别在于结构，而不只是利率。个人贷款是分期摊还的：每笔还款都会减少余额，而且有一个债务还清的日期。信用卡是循环的，最低还款额按余额的一小部分计算，余额减少，最低还款也随之减少。这就是为什么一笔个人贷款四年就能还清的余额，只付信用卡最低还款可能要几十年。下面的示例会用数字说明。

我们按利率、费用和灵活性比较各贷款机构，并让贷款与您实际要支付的用途相匹配。

个人贷款的利率通常按风险定价，也就是说，您获得的利率取决于您的信用状况，而不是一个公开宣传的数字。广告上的利率，一般是给条件最好的申请人的最优利率，在比较各种报价之前值得知道这一点。

个人贷款是安排起来最快的贷款之一。文件齐全时，几天内获批很常见，不过时间由贷款机构决定，而不是我们。

1. 用途和金额。 用途决定适用哪些贷款机构，有时也影响利率。它也决定合适的期限，期限应与您所支付之物的使用寿命相当。
2. 按比较利率比较。 我们在所有合作贷款机构中比较利率、开户费和每月费用，以及提前还款条款，并以真正可以比较的方式呈现。
3. 只提交一份申请。 提交之前，我们会对照贷款机构的标准核查您的情况，不会拿您的信用档案去试探市场。
4. 贷款机构做出决定。 利率和审批由贷款机构根据您的信用状况决定。由于是按风险定价，您获得的利率可能与广告利率不同。
5. 放款与首次还款。 签署文件后几天内通常就能拿到资金，还款按合同约定的时间表开始。

利率取决于您的信用状况，而期限越长，即使月供看起来很轻松，总成本也越高。我们会在您的预算允许的范围内，尽量缩短期限。

让期限与您购买的东西相匹配。用七年来支付一次两周的假期，意味着回忆淡去很久之后还在为它付钱；用七年来支付一个厨房，则完全合理。问题在于，这样东西能否用得像债务一样久。

如果是债务整合，只有在之后注销信用卡或降低额度，贷款才会真正有帮助。用个人贷款还清信用卡，然后又把余额刷回来，您就同时背着两笔债务，比开始时的状况还糟。我们宁愿在交割前、而不是之后提出这一点。